TEMARIO DEL CURSO: GESTIÓN DE CRÉDITOS Duración sugerida: 60 a 120 horas académicas Modalidad: Virtual, presencial o semipresencial Nivel: Básico, intermedio y avanzado MÓDULO I: FUNDAMENTOS DE LA GESTIÓN DE CRÉDITOS Conceptos básicos del crédito. Importancia del crédito en la economía. Sistema financiero peruano. Participantes del mercado crediticio. Tipos de créditos: Créditos de consumo. Créditos hipotecarios. Créditos empresariales. Créditos para MYPES. Principios de la gestión crediticia. MÓDULO II: ANÁLISIS DEL SUJETO DE CRÉDITO Perfil del cliente. Las 5 C del crédito: Carácter. Capacidad. Capital. Colateral. Condiciones. Evaluación de personas naturales. Evaluación de personas jurídicas. Identificación de riesgos. Prevención del sobreendeudamiento. MÓDULO III: ANÁLISIS FINANCIERO PARA EL OTORGAMIENTO DE CRÉDITOS Interpretación de estados financieros. Balance general. Estado de resultados. Flujo de caja. Indicadores financieros: Liquidez. Solvencia. Rentabilidad. Endeudamiento. Determinación de la capacidad de pago. MÓDULO IV: EVALUACIÓN Y CALIFICACIÓN CREDITICIA Políticas de crédito. Scoring crediticio. Centrales de riesgo. Interpretación de reportes crediticios. Clasificación de clientes. Elaboración de informes crediticios. MÓDULO V: GARANTÍAS Y MITIGACIÓN DEL RIESGO Concepto de garantía. Garantías reales y personales. Hipotecas. Prendas. Cartas fianza. Avales y fianzas. Valorización de garantías. Administración de garantías. MÓDULO VI: ADMINISTRACIÓN Y SEGUIMIENTO DE CRÉDITOS Desembolso de créditos. Monitoreo de cartera. Indicadores de gestión. Alertas tempranas de riesgo. Reprogramaciones y refinanciamientos. Gestión de cartera vencida. MÓDULO VII: COBRANZA Y RECUPERACIÓN DE CRÉDITOS Estrategias de cobranza. Cobranza preventiva. Cobranza administrativa. Cobranza judicial. Negociación con clientes morosos. Recuperación de cartera. Castigos y provisiones. MÓDULO VIII: RIESGO CREDITICIO Y CONTROL INTERNO Gestión integral de riesgos. Riesgo de crédito. Riesgo operativo. Riesgo de liquidez. Control interno. Auditoría de créditos. Gobierno corporativo y cumplimiento. MÓDULO IX: MARCO LEGAL Y REGULACIÓN PERUANA Legislación financiera aplicable. Normativa de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). Protección al consumidor financiero. Prevención de lavado de activos. Protección de datos personales. Aspectos contractuales del crédito. MÓDULO X: TALLER PRÁCTICO DE EVALUACIÓN CREDITICIA Análisis de casos reales. Evaluación de expedientes de crédito. Elaboración de informes de aprobación. Determinación de líneas de crédito. Simulación de comités de crédito. Proyecto final de evaluación crediticia.